2023. június 28-án az Európai Bizottság javaslatokat terjesztett elő a fizetések és a tágabb értelemben vett pénzügyi ágazat digitális korszakba való átvezetésére, amelyek egyrészt módosítják és korszerűsítik majd a PSD2-t, amely PSD3 lesz, másrészt bevezetik a fizetési szolgáltatásokról szóló rendeletet (PSR) is. 

A PSD3 a PSD2-nél szélesebb körű lesz, illetve annak legtöbb részét magába foglalja (például: átláthatóság, felelősség, nyílt banki szolgáltatások),de a PSD2-hez képest kiterjedtebb erős ügyfélhitelesítési (Strong Customer Authentication, SCA) előírásokkal fog rendelkezni, valamint szigorúbb szabályokat állapít meg a fizetési rendszerekhez és a számla információkhoz való hozzáférésre vonatkozóan. Mindez kulcsfontosságú szerepet játszik majd a fizetési műveletek védelmében és a fizetési csalások elleni küzdelemben.

A PSD3 révén kiszélesedhet majd a nyílt bankolás, ezáltal javulhatnak a fizetési szolgáltatók versenyesélyei a bankokkal szemben, valamint bővülhet a fizetési szolgáltatók által nyújtható szolgáltatások köre így növelve azok bevételi lehetőségeit. Érdemes megemlíteni, hogy várhatóan megszűnik a megkülönböztetés a szabályozásban az e-money intézmények és a pénzintézetek között. 

A tervezett PSD3 irányelv főbb területei a következők lesznek:

( 1 ) A pénzügyi adatokhoz való hozzáférés keretszabályozása

A javaslat egyik legfontosabb rendelkezése, hogy a fogyasztók azzal a céllal, hogy a szolgáltatók korszerű, a személyes pénzügyeket segítő online szolgáltatásokat tudjanak nyújtani számukra, az adataikat megoszthatják (például: további pénzintézetekkel vagy fintech cégekkel) velük. Ehhez egy dedikált online felületet kell létrehozniuk a szolgáltatóknak, melyen:

• egyrészt a fogyasztók explicit módon megadhatják felhatalmazásukat (permission dashboard) az adataik megosztása kapcsán, 
• másrészt a kialakított felületen keresztül elérhetővé kell tenni az adatokat a partnerek számára, 
• harmadrészt biztosítani kell azt is, hogy a fogyasztó mindenkor lássa a megosztott adatokat, a hozzájárulását kezelhesse.

( 2 ) Csalásmegelőzés 

A fizetési szolgáltatók a csalással kapcsolatos információkat egymás között megoszthatják, továbbá az erős ügyfélhitelesítés szabályai szigorúbbak lesznek és kötelezővé válik az utalásoknál a kedvezményezett számlatulajdonos nevének és IBAN számának ellenőrzése, valamint a visszatérítési jogokat a javaslat kiterjeszti a csalások áldozatai számára.

( 3 ) Fizetési szolgáltatók piaci lehetőségeinek növelése

A javaslat kimondja, hogy a fizetési szolgáltatók a PSD2 irányelvben megfogalmazott tevékenységeken kívüli egyes szabályozott területekre beléphetnek, így pl. fizetési rendszereket üzemeltethetnek, de ügyfélbetétek kezelése továbbra is tiltott tevékenység marad.

( 4 ) Nyílt bankolás kiteljesedése

Kibővül a nyílt hozzáférési kötelezettség alá vont számlák köre minden olyan számlára, amely alkalmas napi fizetési tranzakciók teljesítésére, azaz pénzösszegek küldésére és fogadására – ezen számlákhoz a bankoknak hozzáférést kell nyújtani a PISP és AISP szolgáltatók számára.

( 5 ) BNPL szolgáltatás szabályozói kategorizálása

A javaslatcsomag szerint a BNPL nem minősül fizetési szolgáltatásnak majd.

( 6 ) Készpénzfelvétel lehetősége kiskereskedőknél

A kiskereskedők – külön engedélyeztetés, vagy bankkal való szerződéskötés nélkül – az üzletekben készpénzfelvételi lehetőséget kínálhatnak vásárlóiknak, amelynek feltételeiről a vásárlókat előzetesen tájékoztatniuk kell, illetve amelyért szolgáltatási díjat számíthatnak fel. 

( 7 ) Jogszabályi egyszerűsítés 

A javaslat az elektronikuspénz-kibocsátó intézményeket és a fizetési szolgáltatókat egyetlen szabályozási csomag, szabályozási struktúra keretében kezeli majd.